非洲数字银行的崛起面临的挑战与机遇
作者：Sana Louahidi
专注于非洲市场的数字银行寻求填补非洲无银行账户的金融服务缺口，在吸引了大量投资后，它们准备在拥有着3亿潜在客户的市场中挑战传统银行。
寻求为非洲没有银行账户的人提供服务的数字银行正在提供以客户为中心的创新服务，这些服务不仅吸引了更多用户，而且吸引了财力雄厚的长期投资者。传统银行在灵活性和速度方面的不足，这些新的参与者或新银行能够迅速提供和改进--尤其是在新冠疫情期间。
约3亿无银行账户和银行账户不足的非洲人越来越多地使用手机，加速了向数字服务的转移。产品更倾向于年轻一代、低收入者和小企业。根据国际金融公司的数据，到2025年，互联网经济有可能为非洲的经济贡献近1800亿美元。
但这些挑战者面临着几个障碍。非洲大部分地区的数字服务的银行法规发展缓慢，金融技术基础设施仍处于早期发展阶段，使得扩张具有挑战性。根据非洲战略研究中心的数据，只有15个非洲国家完成了国家网络安全战略的威胁监测和响应。
数字银行也仍然缺乏合格的人才和对网络安全的投资来防止攻击，从而使这些银行暴露在信用卡欺诈、网络钓鱼和诈骗中。
然而，随着客户群的增长，非洲的数字银行和其他金融技术公司获得了大量的国际投资，使他们能够在非洲大陆扩大产品范围。根据早期投资数据库Digest Africa的数据，非洲金融科技公司在2021年第三季度筹集了9.06亿美元，占去年在非洲大陆投资的所有风险资本的60%以上。尼日利亚去年获得了非洲60%以上的金融科技投资。
该地区几个领先的数字银行去年筹集了大量资金。TymeBank在2021年完成了1.8亿美元的B系列资本募集。另一方面，Kuda银行在B轮融资中筹集了5500万美元，使其估值达到5亿美元。
Kuda成立于2017年，以零卡费、免费转账和自动储蓄等免费银行服务来吸引客户。截至2021年，它成功地吸引了140多万客户。由于它拥有尼日利亚中央银行的银行牌照，它可以迅速开发个性化的产品。2020年11月，Kuda拥有约30万名客户，平均每月交易额达 5 亿美元。注册用户数在五个月后迅速增长，并于2021年 3 月达到 65 万。
在南非，TymeBank提供一个月费低至零的银行账户。自2019年推出以来，该银行的客户群已经增长到400万，因为它每月通过实体柜台平均增加110,000 名新客户。
同时，Bank Zero通过其互助银行执照为个人和企业提供银行服务。它提供免费账户，但对与第三方的交易收费。客户可以通过使用手机号码或二维码向Bank Zero系统中的任何人免费汇款。
在埃及，Telda是一家新兴的数字银行，专注于点对点支付。它提供免费开户，并提供汇款选项，以及用于提款和支付账单的支付卡。Telda在2021年的预种子轮融资中筹集了500万美元，为埃及人推出新的服务。据Telda称，它是第一个根据埃及中央银行发布的新法规获得许可证的公司，用于客户的数字化入职和发卡。
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