Wednesday, 07 December 2022

Mashreq的Fernando Morillo: “我们大约92%的核心银行系统都在云端”


作者:Namir Kaissi

Mashreq银行零售银行业务集团负责人Fernando Morillo与以理谈到了利用基于云的基础设施来发展其消费者业务并向周边市场扩张的问题。

  • 2021年Mashreq的零售客户群增加了20%。
  • 零售业务总收入增长11.5%
  • 将4500万客户转化为数字用户的经验

Fernando Morillo于2021年7月加入Mashreq银行,当时毒力更强的德尔塔毒株袭击阿拉伯联合酋长国,新冠的感染率激增。但那时迪拜已经成为世界上接种速度最快、接种疫苗最多的城市。不久之后,确诊病例开始下降。8月,阿联酋边境对国际旅行者完全开放。对于一个已经成为国际贸易和金融中心的国家来说,这是一个重要的举措,在其900多万人口中,几乎有90%的人是外籍人士。 

阿联酋在管理新冠疫情方面的成功部分在于其公共基础设施的数字化水平,包括医疗和物流。数据被数字化并集中管理,从而使疫苗得到有效的分配,公民可以使用他们的移动应用程序实时预约接种疫苗。 

同样,当Morillo加入这家当时有54年历史的银行时,他发现它已经经历了高度的数字化。Mashreq银行在过去三年里一直在发展其技术基础设施,从传统系统转向云计算。 

2021年Mashreq的零售客户群增加了20%

Morillo说:"目前,我们大约92%的核心银行系统都在云端"。该银行有一个先进的IT架构,所有的微服务都利用应用程序接口(API)来连接和整合其各种系统。该银行有一个开放的API网关,连接所有产品和服务。这使银行在管理和利用数据方面变得更加灵活和高效,以开发满足客户需求的产品和服务。这使它成为一个更加以数据为导向和以客户为中心的组织。Morillo说:"如果我们跟上客户的步伐,我们就能赢得未来。"

2021年,Mashreq银行的零售客户群增加了 20%,达到约642,000名客户,其中90%是通过数字方式获得。数字客户的收入贡献在一年内从50%增加到57%,在2021年达到约1.761亿美元。

在过去的几年里,该银行在数字创新方面进行了大量投资,特别是数据分析、人工智能和使用机器人技术来实现流程自动化。最近,Mashreq一直在朝着支持银行业务的开放市场发展,这将为该银行提供与合作伙伴和生态系统无缝整合的能力。Mashreq正在投资于关键的人力资本和人才,以实现其流程和运营的数字化。

在过去的一年里,该银行与客户共同创建了创新产品,如NRI账户,旨在让非印度居民客户通过Neo应用程序在印度开立银行账户;Neo Boost,一种社区储蓄产品;Neo Insurance,以数字方式即时发放,无需任何文书工作;Neo Credit,小票规模的即时贷款;Roll the Ball,游戏化的虚拟抽奖;以及Activation Tracker,实时更新应用程序中的应用。2021年,Mashreq声称自己是阿联酋第一家与内政部合作推出基于面部识别的入职培训的数字银行。 

零售业务总收入增长11.5%

为了配合其积极的分行合理化,Mashreq银行在过去五年中关闭了80%的分行,因为客户转向了在线交易,这证明了其年轻的数字智能客户,并证明其数字转型正在发挥作用。

"虽然按照国际标准,其零售业务的成本收入比(CIR)仍相对较高,为59%。然而,在数字化转型后的三年时间里,该银行成功地将零售业务的成本收入比降低了20%以上,并设定了到2023年低于40%的目标",莫里罗说。

据Morillo说,Mashreq银行的零售业务不仅在本地增长,而且在区域内也在增长。Mashreq银行在埃及拥有零售银行牌照,并正在沙特阿拉伯申请牌照,因为它希望利用并将其以客户为中心的生态系统扩展到这些市场。

与当地同行相比,Mashreq资产负债表的资产和负债增长了 20%。它是市场上增长第二快的银行,收入同比增长超过20%。2021年,该银行注册了历史上最高的零售银行利润,当时它的总收入增长了11.5%,达到3. 0899亿美元。然后Mashreq决定将2022年的净利润增长目标修改为50%。

Morillo说,零售银行业务在抵押贷款的支持下正在增长,而抵押贷款的市场份额已经增加。它正通过关系定价瞄准富裕客户,根据他们在银行持有的总产品提供更好或优惠的价格。

他认为,Mashreq银行相对于其他银行的优势在于其员工的创业文化,并得到先进技术基础设施的支持。"他在将Mashreq银行与他曾经工作过或认识的其他银行和组织进行比较时说:"Mashreq银行速度更快,执行力更强,而且更有活力。 

将4500万客户转化为数字用户的经验

Morillo有工程背景,1992年毕业于马德里理工大学,获得航空工程学位,一年后获得马德里企业研究所的MBA学位。

此后,他迅速开始了在麦肯锡的职业生涯,并在零售金融领域覆盖了西班牙、葡萄牙、美国、土耳其和摩洛哥等市场。

在麦肯锡,Morillo意识到,金融服务的未来是数字化的。1996年,他决定磨练自己的数字专业知识,并专注于数字商业模式的开发和采用。到2000年,他领导了麦肯锡在欧洲的数字银行业务。

九年后,他于2002年离开,加入西班牙的Bankinter。他认为Bankinter是欧洲最先进的数字银行之一。它已经将包括抵押贷款在内的零售服务完全数字化,并实施了端到端的直通式处理(STP)。

他还帮助推出了基于短信的银行卡交易客户实时通知系统,这在当时是世界上最早的系统之一。

在Bankinter工作了大约8年之后,莫里罗加入了西班牙BBVA。在BBVA工作期间,他参与了为使银行数字化而设立的全球零售和消费银行部门。在这六年中,BBVA推出了世界上第一批移动银行应用程序之一。

他还是一个团队的成员,负责将墨西哥、西班牙、土耳其和美国等不同市场的4500万客户转化为数字用户。

2015年,他在新加坡加入了渣打银行,担任零售产品和细分市场的全球主管。在那里,他在其移动银行应用上推出了安全的即时通讯和文件共享功能。

Morillo说,在Mashreq银行发现的举措数量和活力让他想起了Bankinter的美好时光。

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