Wednesday, 07 December 2022

2022年最新银行质量排名出炉!


作者:Dandreb Salangsang

韩国的KakaoBank被评为2022年韩国的KakaoBank被评为2022年亚太地区最值得推荐的零售银行。这是该独立数字银行在过去三年中第二次在BankQuality消费者调查和零售银行排名中名列前茅。

  • 个性化和敏捷的数字服务大大增强了客户参与度
  • 排名反映了消费者的真实声音
  • 客户旅程分析提供了优良的用户体验

在今年的BankQuality消费者调查中,客户强烈推荐其零售银行的原因包括在线账户注册方便、交易免费、汇款快捷、个性化产品、先进的移动应用程序用户界面以及他们对银行的安全感。

随着挑战现有银行的金融科技公司的出现,银行开始重新评估其商业模式,以适应不断变化的客户行为和体验。KakaoBank被誉为亚太地区最值得推荐的零售银行,凭借其精通数字的用户和无缝的银行体验,成为最受欢迎的数字银行之一。这家数字银行打破了韩国的传统银行格局,深化了以客户为中心的方法,专注于便利性,并因此成为世界上增长最快的银行之一。排名第二的印度尼西亚中亚银行在2021年推出了自己的纯数字银行,名为Blu。该银行的总交易量同比增长42%,其中移动交易量同比增长60%。

在过去的一年里,银行注重客户数据,将其作为确保产品和服务为客户带来价值的手段。随着技术的发展,消费者越来越希望得到更加个性化的服务体验,以满足其个人需求。基于数据的服务个性化成为银行的当务之急,使其得以对客户的显性和隐性需求做出反应。

越来越多的银行开始利用服务和产品的个性化来打造品牌,提高财务业绩,并改善客户体验。能够迅速提供个性化产品和服务的银行在同行中创造了巨大优势。

金融科技公司的出现迫使银行加快其数字化转型的步伐。有些银行已经与这些金融科技公司合作,开发并推出创新产品和服务。在过去的几年里,我们看到了新的嵌入式金融服务的出现,如先买后付(BNPL),以及通过使用开放式应用程序接口(API)的第三方合作。在不断发展的银行业,这些都有助于大幅提高参与者的效率、便利性和敏捷性。一些银行也推出了纯数字化的子公司,与新的挑战者或新银行竞争。

然而,银行在实施数据驱动的以客户为中心的战略时仍然面临挑战,特别是在利用其庞大的客户数据库的数据分析方面。此外,网络安全问题以及银行有效挫败攻击和缓解数字威胁的能力对赢得客户信任至关重要。

个性化和敏捷的数字服务大大增强了客户参与度

韩国最大的纯数字银行KakaoBank被消费者评选为亚太地区最值得推荐的零售银行。在300多家银行中,KakaoBank是唯一一家在2020年和2022年两次名列前茅的数字银行。该银行凭其102.02的总体银行质量得分(BQS)成为亚太区最值得推荐的零售银行,分数高于该地区的传统同行。排名前五位的银行分别是印度尼西亚的中亚银行、渣打银行(中国台湾)、花旗银行(中国香港)和花旗银行(中国台湾)。

           如需查看完整排名,请访问:  https://www.bankquality.com/global-rankings/most-recommended-retail-banks-in-asia-pacific

虽然KakaoBank自2017年公开推出以来仅仅运营了四年,但已凭借其用户群和交易量的规模超越了成熟的竞争对手。由于其精通移动操作的客户以及全天候的服务和便利性,该银行成为广受欢迎的数字银行。2021年底,该银行突破了1800万用户大关。

该银行的营业收入同比增长109.6%,达到2.048亿美元(2,569亿韩元),净利润增长79.7%,达到1.627亿美元(2,041亿韩元)。贷款增长所带来的利息收入的增加有助于加强盈利能力。存款总额同比增长28%,达到239亿美元。

2021年7月,中亚银行推出了一家名为Blu的纯数字银行。中亚银行在2019年以6,860万美元收购了一家当地贷款机构皇家银行,并将其转变为一个独立的数字品牌Blu,目标客户是精通数字技术的千禧一代。在其推出之前,其他几家商业银行也在印尼推出了自己的数字银行产品,如BTPN银行的Jenius、星展银行的Digibank、大华银行的TMRW以及BRI的Bank Raya。

Blu推出了专为财务预算和规划而设计的bluAccount,有多达10个不同的bluSaving账户。用户可使用该功能根据个人需求将储蓄和支出分开。Blu还提供了bluGether,使用户能够像会计汇集流动性管理账户一样汇集他们的储蓄账户。另外还有bluDeposit,方便补充存款。该移动应用程序将覆盖该银行现有的2,900万名客户。2021年,BCA的总交易量同比增长42%,其中手机银行交易量同比增长60%。

排名反映了消费者的真实声音

在KakaoBank于2017年正式对外推出服务之前,韩国在25多年里不曾出现过新银行。大银行也没有完全专注于移动银行。这家数字银行改革了该国的银行服务。KakaoBank在推出后的十天内注册了24万用户,比整个商业银行业在一年内获得的用户还要多。其运营的第一天就收到30多万份贷款账户申请,导致其系统不堪重负,但该银行迅即扩大了规模。

数字化颠覆已经模糊了大多数行业的界限,银行业也不例外。KakaoBank以客户为中心,提供差异化的体验并关注便利性,为银行业带来新的潮流,并因此成为世界上增长最快的银行之一。

与传统银行相比,这家数字银行只在移动端提供服务,从而节省了成本。这些节约的成本已经通过免费交易、较低的贷款利率和汇款费用传递给消费者。事实上,大多数消费者都是价值驱动的,因此,定价是数字银行能够吸引客户的关键原因之一。

KakaoBank提供了方便和无缝的银行服务,消费者可以通过Kakao短信应用程序轻松地进行免费汇款,不需费劲地输入一次性密码,只需要进行指纹认证。它还整合了Kakao现有的品牌资产– 其支票卡上统一贴有表情包的主角,可以从任何银行免费提款。

这家数字银行的客户引导过程被比作在社交媒体上开户,因为它实施了电子化的 "了解你的客户"(eKYC),客户可以在10分钟内开立账户。参与BankQuality调查的消费者说,他们喜欢数字银行服务的便利和高效。

客户旅程分析提供优良的用户体验

星展银行,连同其社区银行品牌POSB,是亚太地区的首选零售银行。

                    如需查看完整的排名,请访问: https://www.bankquality.com/global-rankings/main-retail-banks-in-asia-pacific

跻身亚太地区最受欢迎主要零售银行前五名的是马来西亚的马来亚银行、菲律宾的BDO、印度尼西亚的中亚银行和中国工商银行。

客户对星展银行在其移动应用程序上的无缝和便捷的银行交易表示赞赏,认为其“容易使用而且稳定”、“提供各种各样的产品”、“方便”、“网上银行快速”、“有很多银行分行”以及“是非常创新的银行”。

星展银行通过客户旅程分析成为一个更以客户为中心的金融机构。该银行利用数据分析的力量来了解客户行为,并利用数字渠道提供更加个性化的客户体验。例如,该银行使用分析模型来预测分支机构可能增加的流量,以确保客户体验的一致性。

此外,通过预测那些更有可能使用数字渠道的客户,银行能够在其数字旅程开始时便主动与其接触。 2021年,星展银行的净利润达到50.2亿美元(68.0亿新元),增长44%。贷款增长了9%,为2014年以来的最高值。

驾驭新冠疫情后的局面

新冠疫情重塑了金融业,影响了客户行为。消费者被迫依赖远程和无接触式银行服务。金融技术公司和新型银行也开始出现,为传统银行提供替代方案。

如今,更多的产品和服务是围绕着便利和个性化而设计的。大多数银行利用他们的数字能力,专注于为不同的客户群体量身定做生活方式服务和金融产品为中心,并提供易于使用的移动应用程序。

关于2022年BankQuality消费者调查和排名的调查方法

BankQuality™消费者调查和排名采访了亚太地区11个市场的11,000名银行客户,了解他们对主要零售银行的参与度、体验和满意度。

  • 在线调查于2022年2月1日至3月30日进行
  • 调查涵盖了11,000个样本,包括中国、中国香港、中国台湾、印度、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡、韩国、泰国和越南每个市场各1,000名受访者
  • 受访者的年龄在18至65岁之间,至少持有一种银行产品

BankQuality™ Score (BQS)是由 “主要银行”机构的标准化净推荐分数(NPS)得出的,统一为0至1。然后从标准化的分数中计算出一个标准化的Z分数,平均值设定为100,这样就可以在不同的市场中进行比较。最后的排名排除了那些获得少于30个 “主要银行”回复的银行。

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