Wednesday, 17 April 2024

平安银行新三年发展战略实施以来,科技赋能银行数字化转型成效显著


近年来,随着互联网的快速普及,大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新,数据成为重要的生产要素,数字技术正在快速渗透经济社会各行业领域全过程,也成为推动企业变革的核心力量。金融科技作为当下数字技术在金融领域的具体实现,正深刻改变传统的商业模式、应用、流程或产品,从而对金融市场金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。平安银行敏锐地捕捉到了这一全球性的重大趋势,充分利用金融科技力量进行数字化战略升级,自2016年启动零售转型以来,平安银行坚持科技引领和创新驱动,数字化赋能银行转型取得了显著成效。

平安银行转型战略和实施

2016年,平安银行正式开启了零售转型,明确提出坚持以中国最卓越、全球领先的智能化零售银行为战略目标,坚持科技引领、零售突破、对公做精十二字策略方针。从平安银行十二字策略方针可以看到,平安银行将科技引领摆在战略转型的首要位置,提出科技整体能力进入股份制银行第一梯队,部分专业领域成为引领者。期间,平安银行在科技人员和资金方面进行了大量的投入,截至2020年末,平安银行科技人员(含外包)规模超8,500人,较转型前扩大超过1.5倍,金融科技投入超过70亿元,年均保持双位数以上的增长。围绕上述战略目标,平安银行科技着力打造应用体系、数据体系、技术体系、治理体系,重点推进零售AI BANK建设,通过以ABCD为代表的金融科技,赋能完成了AI客服、AI客户经理、AI语音、AI质检、AI风控等一批业务应用,打造人机协同的“AI+T+Offline”服务新模式,月服务客户超1000万人次,客服非人工服务、一次问题解决率占比均超90%

总体来看,平安银行科技赋能战略转型的实现路径可分为三个阶段,第一阶段从2016年到2017年,主要是保证科技投入,做好系统的重构和基础设施建设;第二阶段从2018年到2019年,大力建设数据中台和技术中台,在这个基础上开发模式要实施敏捷式开发,保证交付的时效。业务在数据中台和技术中台的技术基础上构建业务中台,应用由点及面。尤其是零售条线AI Bank2019年已经在480多个前台场景赋能,在业绩上呈现突破式的成长,标志着金融科技助力银行转型发挥应有的作用。在此基础之上,平安银行于2020年提出了新的《三年发展战略规划》,由此进入到了第三阶段,即科技引领商业模式全面革新,银行全面建设平台银行、生态银行、数字银行。

敏捷组织和创新人才队伍建设为数字化转型护航

从传统业务模式的银行到金融科技型公司,银行数字化转型面临的不仅是运营管理及产品服务模式的重构,更有敏捷的组织架构和多元化创新人才支撑体系的要求。

敏捷转型方面,平安银行积极推动科技内嵌、派驻制等敏捷组织转型,逐步实现系统开发、上线、优化的敏捷、高效管理。平安银行通过推动组织敏捷转型,将承担业务线相关系统建设任务的研发团队配置到业务线,与业务人员共同组建敏捷团队,合署办公,形成了零售科技人员内嵌入业务团队,对公科技人员派驻业务团队的机制。系统建设模式由以项目驱动向更加聚焦于价值交付的产品驱动和运营驱动模式转变,提升了组织的创新能力和交付效率。截至目前,平安银行已完成所有业务条线的敏捷组织导入,业务开发需求数量年均增长超过30%,需求交付速度较转型前提升超过60%,自主研发的信用卡A+新核心系统、对公业务中台、零售AI中台、新行E通等一批重要的基础技术平台和业务系统相继投产上线,有效的组织变革为推进平安银行数字化转型发挥积极作用。

创新人才队伍建设方面,近年来,平安银行先后从华尔街、硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才,实现人才引领,做到了科技人懂金融知识,金融人有互联网思维。并且已经初步形成了有效的选才、育才、用才、励才、暖才机制,搭建了较为完善的人才战略体系。平安银行行长特别助理蔡新发的加盟就是一个典型案例,其毕业后在美国硅谷工作了13年,曾担任eBay美国总部首席工程师。

同时,平安银行还运用科技手段,让学习无处不在,着力推动打造学习型组织。2021年全行推广科技认证学习活动,涵盖行内讲师以及行外专家授课,20217月刚结束的Fintech认证考试堪称平安银行史上最严、范围最广的全员学习考试,共有超33千人参与。后续,这将是一个持续性贯穿全年迭代认证的双周学习活动。平安银行还通过口袋银行家APP、赢家APP、平安银行赢家微信公众号、智慧对公平台、AI知识库构建了体系化、涵盖银行业务生态的各方面知识,便于用户随时随地获得有关产品、案例、产品经理、客户经理的知识支持。 

在建立长效的协同创新机制方面,平安银行成立了全行创新委员会,指导和协调全行跨条线、跨职能的战略性创新项目开展。通过全行创新大赛、创新实验室、零售创新车库等创新孵化机制,激发全员创新活力。目前,平安银行专利申请数在国内股份制商业银行中名列前茅。

新三年战略发展实施以来,科技赋能数字化转型成果显著

数据能力是数字化转型的前提。平安银行持续推进数据基础和应用能力体系建设,将经营动作标准化、流程化、智能化,实现数字化端到端闭环管理,通过数据赋能驱动经营理念和模式升级。在数据基础层面,平安银行共制定数据标准超过4000项,形成完善的数据治理量化指标体系,打造数据资产管理平台,数据资产目录覆盖率超过90%。在数据应用层面,平安银行数字门店围绕客户旅程,依托大数据打造城市蓝图,赋能千店千面场景化经营,致力于打造体验佳、投产优的全球领先网点。智慧财务系统现已覆盖全行超过30个应用场景,日均处理数据超3亿条,实现隔日发布银行经营报告。 

领先的金融科技基础设施是数字化转型的保障。平安银行以架构转型带动技术体系的全面升级,构建并完善数字化的金融科技基础平台设施,打造同业领先的云计算+分布式技术平台,在基础设施云,分布式、微服务架构,开发运维一体化等技术领域,都取得了突破性进展,截至20219月底,平安银行应用系统上云率达到了90%,运维自动化率接近94%,自动化部署能力达到了98%,为业务应用的数字化转型助力赋能。 

实施中台化战略是数字化转型的关键。借鉴互联网思维和行业最佳实践,平安银行从业务、风险、运营、数据、技术五个方面构建中台,整合分散在各业务线的技术、数据、风险等中台能力,实现对业务发展的无缝支撑。截至20219月末,平安银行零售业务整合提炼近90项中台子项能力,实现对前台的敏捷支撑与资源配置的优化,促进跨部门的深度协同,在推动降本增效的同时,支持五位一体新模式的落地。对公打造业务中台,把产品开发过程中共享的能力和信息参数化、组件化、标准化,可自由配置、随时调用,能够快速响应市场需求。该平台今年上线后,促进对公新业务场景开发上线时间平均缩短约60%、降低开发成本近60% 

经过前两个阶段的探索和实践积累,平安银行进一步发挥金融+科技优势,从生态场景布局、数字化渠道建设、数字化产品和服务创新、数字化风控、数字化运营体系五个方面推动数字化转型落地,带来了丰厚的业绩成果:截止20219月末,平安银行零售客户数11620.5万户,同比增长12.1%;口袋银行APP注册用户数12907.7万户,同比增长19.6%,其中,月活跃用户数(MAU4150.2 万户,同比增长27.8%。对公客户数50.1万户,较上年末增加7万户,增量为去年同期的2.2倍;数字口袋累计注册经营用户数659.9万户,较上年末增长534.4% 

2022年是平安银行数字化转型的新起点,面对不断变化的市场环境,科技引领、零售突破、对公做精十二字方针的解读和内涵也将不断地深化、丰富,不断地升级业务打法。

 



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